Пару дней назад мне пришел вычет по ИИС в размере 12340 рублей. Это уже второй мой инвестиционный вычет. В прошлом году я получил таким образом 59924 рубля. Для меня это заметные суммы денег.
Таким образом за два года использования ИИС мне удалось вернуть налогов более чем на 70 тысяч рублей. Также за 2 года получил купонами, дивидендами, купонами и ростом портфеля еще порядка 101 тысячи рублей. Итого вместе с вычетами результат за 2 год и 2 месяца составляет почти 175 тысяч рублей.
При этом в первый год было вложено 400 тысяч рублей. Во второй год было вложено еще около 110 тысяч рублей. То есть в сумме вложил порядка полумиллиона рублей. Инвестиционный результат составил более 100 тысяч рублей. Налоговые вычеты усилили результат еще на 70 с лишним тысяч рублей. Общий результат 170-175 тысяч рублей за 2 года в полностью консервативной стратегии.
Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) позволяет получать инвестиционный налоговый вычет . Для этого нужно иметь официальный доход и пополнять ИИС на сумму до 400 тысяч рублей год (для получения вычета 52 тысячи рублей). Например у вас достаточно большая белая зарплата. Вы открываете ИИС в этом году и вносите на него 400 тысяч рублей. Тогда в следующем году можно получить первый вычет в размере 52 тысячи рублей.
На момент публикации этой статьи ИИС открывается на 5 лет. В будущем срок ИИС увеличится до 10 лет. Каждый год этот срок планируют увеличивать постепенно. В случае когда ИИС становится долгосрочным (5-10 лет) — это уже больше напоминает пенсионный план. У меня пока что действует ИИС старого типа на три года. Я планирую продолжить им пользоваться еще год, а потом я получу третий вычет и закрою счет. В планах потратить деньги на ремонт.
Почему получил только 12 тысяч рублей, а не 52?
В прошлом (2024) году я имел не очень высокий доход, облагаемый НДФЛ, т.к. мой основной доход идет через ИП на УСН (упрощенная система налогообложения для индивидуальных предпринимателей). В итоге у меня была небольшая база, с которой можно получить налоги. Поэтому я пополнил ИИС всего на 110 тысяч рублей в прошлом году. Поэтому я получил лишь четверть от возможного налогового вычета.
Менял ли я старый ИИС А на новый ИИС третьего типа?
Индивидуальный инвестиционный счет я оставил старым и планирую его держать еще год. После этого я получу третий вычет и закрою ИИС — потрачу деньги на ремонт. Далее планирую заново открыть ИИС. На тот момент ИИС можно будет открыть на 6 или 7 лет.
В настоящее время нельзя одновременно иметь ИИС старого типа и ИИС нового типа. Я решил свой не дергать и не преобразовывать, так как скоро понадобятся деньги.
Обязательно ли открывать ИИС? Берут ли за это деньги?
ИИС открывать не обязательно. Можно пользоваться обычным брокерским счетом и не заморачиваться. Но так как ИИС открыть — это бесплатно, то можно его открыть на будущее. Счет уже будет готов, а срок использования ИИС будет уже меньше. Таким образом, можно сделать себе более короткий ИИС в будущем, если открыть его заранее.
Что делать, чтобы каждый год получать вычет по ИИС в размере 52 тысяч рублей?
Для получения вычета в размере 52 тысяч рублей, нужно каждый год иметь официальный доход соответствующего размера и пополнять ИИС на 400 тысяч рублей.
Как я получил вычет более 59 тысяч рублей?
У меня был год с высокими доходами по НДФЛ и я платил НДФЛ 15%. В таких случаях возможно было получить вычет больше обычных 52 тысяч рублей. Но такой большой вычет я пока смог получить лишь один раз.
Если вы ИП, то можете претендовать на вычет по ИИС?
Да, в моем примере я являюсь ИП. Если за меня кто-то из партнеров платил НДФЛ, то эти деньги можно вернуть в виде налогового вычета.
Полезные ссылки
🎁 ПРОМОКОД для Т-Инвестиций: GIFTOLEGU
До 20 000 рублей в подарочных акциях для тех, кто ещё не пополнял брокерский счёт. Промокод нужно отправить в чат с поддержкой Т-Инвестиции (без дополнительных слов, приветствий и пробелов)
Открой счет в Т-Инвестициях и получи акцию в подарок — https://partners.tbank.ru/click/37935529-1520-4a83-bc1b-0fb7ba58d8ff
Статья с моим отчетом и результатами работы с ИИС за первые два года: https://garagebiz.pro/poluchil-vychet-po-iis-v-razmere-12340-rublej/
Как получить вычет по ИИС — https://www.youtube.com/watch?v=VGxw3zV78dA
Лучшие выпуски ОФЗ — https://www.youtube.com/watch?v=U9VVhpx5eac
Как заработать на облигациях 10 тысяч рублей в месяц — https://www.youtube.com/watch?v=-1AHVf4IHs8
Индивидуальный инвестиционный счет простыми словами. Как получить вычеты по ИИС. Плюсы и минусы ИИС на личном опыте.
Материал как сделать 10 тысяч рублей в месяц на длинных ОФЗ – https://garagebiz.pro/kak-kupit-ofz-chtoby-poluchat-vyplatu-kazhdyj-mesyacz-passivnyj-dohod-10000-rublej-na-dlinnyh-ofz/
Как я зарботал 100 тысяч рублей за год на короткосрочных ОФЗ и ИИС — https://garagebiz.pro/kak-zarabotat-na-korotkih-ofz-chto-dayut-korotkie-ofz-po-sravneniyu-so-vkladami/
Видео про обмен активами — вернул 28 тысяч рублей — https://www.youtube.com/watch?v=-mzMRVESEPo
Фонд Тинькофф Пассивный доход TPAY заметка – https://garagebiz.pro/fond-tinkoff-passivnyj-dohod-tpay-fond-na-obligaczii-s-ezhemesyachnymi-vyplatami/
Аналитическая заметка о ОФЗ 26240 – https://garagebiz.pro/poluchil-10-tysyach-rublej-po-ofz-26240-plyusy-i-minusy-dolgih-ofz/
Открой вклад на Финуслугах с повышенной ставкой — https://agents.finuslugi.ru/go?erid=LjN8KFATt
(Дополнительный бонус по промо-коду BONUS55 )
Реклама. ООО «МБ Маркетплейс». ИНН 7727618949
Телеграм: https://t.me/garagebiz
Чат инвестволчат: https://t.me/+VGRo0yeWlx03YzM6
Пульс: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/GarageBiz/
Попробуй анализ портфеля и дивидендов с Snowball Income — https://snowball-income.com/register/garagebiz (промо-код garagebiz )
Мой профиль в Пульсе: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/GarageBiz/
Наш телеграм: https://t.me/garagebiz
Статья почему я вкладываю в длинные ОФЗ. Плюсы и минусы длинных ОФЗ — http://garagebiz.pro/pochemu-ya-pokupayu-dlinnye-ofz-v-svoj-invest-portfel-plyusy-i-minusy-dlinnyh-ofz/
7 критических ошибок начинающих инвесторов — https://www.youtube.com/watch?v=jUA2GkcK9r0
Инвестиции для чайников — 19 типичных ошибок начинающих инвесторов. — https://www.youtube.com/watch?v=MKZuueS7oQI
Инвестиции для чайников — 13 ошибок начинающих инвесторов — https://www.youtube.com/watch?v=DJf7P0kz9KA
Все про банковские вклады в 2024 году — https://www.youtube.com/watch?v=8IsKzbaMNmk
Безопасные инвестиции в 2024 году — https://www.youtube.com/watch?v=klqj3pKTYmo&t=1s
Ситуация на рынке на начало 2024 году — общение с журналом Fomag — https://www.youtube.com/watch?v=igUNrG6Llt0
Общение со Стасом Быковым:
https://www.youtube.com/watch?v=TpuI07v26TE
Бесплатный тренинг «Инвестиции для чайников с чего начать?» — https://garagebiz.getcourse.ru/basicinvest
Практический мастер-класс «Пассивный доход 200 тысяч рублей в год» https://garagebiz.getcourse.ru/startinvestcourse