Сегодня поговорим про заработок на корпоративных облигациях, а также про первичное размещение облигаций на примере КАМАЗ БО-П16, Балтийский лизинг БО-П19.
ПЕРВИЧНОЕ РАЗМЕЩЕНИЕ ОБЛИГАЦИЙ
Я недавно поучаствовал в первичном размещений облигаций КамАЗ, Балтийский Лизинг. В итоге итоговая ставка по КамазБО-П16 составила 14,9% (заявлялся диапазон от 14,75% до 15,25%). Ставка по Балтийский Лизинг БО-П19 оказалась лишь 17% (ориентир заявлялся от 17,5% до 18%).
По личному опыту это частая история, когда итоговая ставка на первичном размещении облигации оказывается ниже, чем заявлялось.
Данные облигации среднесрочные и хорошо подходят для моего портфеля. Я планирую вложить по 10 тысяч рублей в каждую из них. Но есть вероятность, что из вложенных 10 тысяч рублей купится только какой-то процент от вложенной суммы.
Например, когда я пробовал участвовать в Т-Кредитный Поток 2.0 — из вложенных 10 тысяч рублей я смог взять только 3 облигации. При этом 7 тысяч рублей вернулись на брокерский счет обратно.
Также бывает такое, что заявляется первичное размещение облигаций, но эмитент переносит размещение на более поздний срок. Если не путаю, такое было намедни с облигации компании селектел.
ЗАРАБОТОК НА КОРПОРАТИВНЫХ ОБЛИГАЦИЯХ
Корпоративные облигации предлагают более высокую доходность, чем ОФЗ или вклады. Напомню, что ставки по вкладам падают, а значит скоро 15% годовых будет хорошей инвестицией. Но гарантий нет, что ключевая ставка и дальше будет падать также быстро. Умный инвестор держит в голове все возможные сценарии.
У меня сложилось так, что я изначально увлекся акциями и дивидендами. Позже распробовал ОФЗ. И лишь недавно я обратил внимание, что у меня всего 4% от депозита — это корпоративные облигации. Я намерен это исправить и больше внимания уделять этому сегменту.
Инвестировать буду в корпоративные облигации со средним сроком и средней доходностью. Предпочтение буду отдавать более надежным компаниям и обходить стороной сомнительные истории. Если и буду рассматривать высокодоходные (а значит и рискованные) облигации — то это будет совсем небольшой инструмент для инвест шоу на Ютубе (также на Рутуб, ВК).
Также брать облигации буду по принципу краудлендинга. Проще говоря — всего буду брать понемногу. На случай, если с какой-то облигацией что-то пойдет не так, доход от других бумаг должен заместить с запасом возможные убытки.
РИСКИ, ДОХОДНОСТЬ, НАЛОГИ И КОМИССИИ
Корпоративные облигации более доходны, но менее надежны, чем ОФЗ. Думаю, достаточно разумно комбинировать ОФЗ и корпоративные облигации. Также и то и другое можно брать на ИИС. Свой личный ИИС я примерно так и делал и скоро там чистый заработок превысит четверть миллиона рублей вместе с налоговым вычетом.
Есть риск, что вложив деньги в облигацию — можно потерять эти деньги полностью. Примеры есть среди моих подписчиков. Но за счет диверсификации в широком смысле (когда есть много облигаций в портфеле от разных эмитентов, а также есть другие инвестиции в виде акций, материальных инвестиций и фондов) – я снижаю риск общего депозита.
С каждого купона по облигациям нужно платить налог на доходы физлиц (НДФЛ). Этот налог взымается при выводе денег с брокерского счета или в начале следующего года. Можно за счет сальдирования убытков этот налог в будущем уменьшить или даже вернуть уже уплаченные налоги (я так делаю уже второй год подряд).
Что касается доходности, я советую ее считать самостоятельно. И учитывать надо тут не только налог НДФЛ, но и комиссию за покупку и продажу.
В СУХОМ ОСТАТКЕ
Заработать на облигациях можно с помощью купонов или если облигации будут расти на снижении ключевой ставки ЦБ. Примерно так мои ОФЗ, купленные год или два назад уже выросли на 10-15% и вырастут еще. Плюс купоны каждый месяц стабильно приходят на брокерский счет.
Если хотите еще статей, с вас лайк.
Видео комментарий — https://www.youtube.com/watch?v=NFx1aDg7S04